Como hacer un portafolio de inversión

Como hacer un portafolio de inversión

Aliado de la inversión

Doretha Clemons, doctora, MBA, PMP, ha sido ejecutiva de TI corporativa y profesora durante 34 años. Es profesora adjunta en los Colegios y Universidades del Estado de Connecticut, la Universidad de Maryville y la Universidad Wesleyana de Indiana. Es inversora inmobiliaria y directora de Bruised Reed Housing Real Estate Trust, y titular de una licencia de mejora de viviendas del Estado de Connecticut.

Al comenzar su planificación, es útil hacer una lista de todo lo que posee. Incluya activos como automóviles, acciones, bonos, fondos de inversión, efectivo y cuentas bancarias. A continuación, haga una lista de todo lo que debe, como sus deudas de préstamos estudiantiles o de tarjetas de crédito.

Las aportaciones paralelas son dinero gratis. Algunas personas no las aprovechan, porque no entienden el valor temporal del dinero o no creen que puedan permitirse una reducción de su salario neto.

Sin embargo, merece la pena maximizar sus aportaciones. Si su empresa le igualara dólar por dólar el primer 5% de su aportación, estaría obteniendo inmediatamente un rendimiento del 100% de ese 5%.

Cartera de inversiones pdf

En estos tiempos de dificultades económicas, la idea de reservar dinero extra para inversiones puede parecer una tarea desalentadora. Pero planificar el futuro es esencial para la seguridad financiera. No es necesario obtener una licenciatura en economía o conseguir un segundo empleo para conseguir el dinero extra necesario para iniciar una cartera de inversiones. He aquí algunas de las mejores prácticas para entrar en el mercado.

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Antes de invertir un céntimo, es imprescindible que elabore un plan para su dinero. Un plan de inversión por escrito, conocido como Declaración de Política de Inversión (IPS), puede ser útil para organizarse. La declaración de política de inversión debe abordar el propósito de su inversión, como el pago de la educación universitaria de un hijo o la financiación de su jubilación. Esta información determinará la cantidad de rendimiento que desea obtener de su inversión y el plazo en que la necesitará. El IPS también abordará su tolerancia al riesgo. Los inversores que necesiten su dinero a corto plazo deben huir de las inversiones volátiles que tienden a fluctuar hacia arriba y hacia abajo. Si sus objetivos son más a largo plazo, pueden disfrutar de las recompensas de las inversiones más arriesgadas mientras tienen tiempo para recuperarse de las inevitables caídas del mercado. Hay varios tipos de productos de inversión disponibles, y cada uno tiene su propio conjunto de beneficios, riesgos y comisiones.

Fondo de inversión

La palabra cartera se utiliza en muchos sectores. Por ejemplo, una cartera de trabajos como redactor publicitario sería una colección de los mejores trabajos de su carrera. Una cartera de inversiones es una colección de, lo has adivinado, inversiones.

Su cartera de inversiones es simplemente una colección de sus diferentes inversiones. En el pasado, una cartera solía ser una gran carpeta llena de certificados de acciones en papel, pero hoy en día la cartera suele estar en una cuenta en línea a la que se accede de la misma manera que a una cuenta bancaria.

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Antes de crear una cartera de inversión, el primer paso es decidir una asignación de activos. Esto significa cómo reparte su dinero entre las distintas inversiones. ¿Qué proporción de su dinero mantendrá en acciones, bonos, propiedades o efectivo? ¿Cómo repartirá su dinero entre el Reino Unido, Europa y el resto del mundo?

La asignación de activos puede tener un gran impacto en el rendimiento de su cartera. De hecho, es probable que influya más en la rentabilidad global que la elección de las inversiones individuales. Una famosa investigación académica ha demostrado que es responsable del 90% de las diferencias en los rendimientos de las inversiones*.

Bonos

Una cartera bien diversificada es vital para el éxito de cualquier inversor. Como inversor individual, necesita saber cómo determinar una asignación de activos que se ajuste mejor a sus objetivos personales de inversión y a su tolerancia al riesgo. En otras palabras, su cartera debe satisfacer sus futuras necesidades de capital y darle tranquilidad mientras lo hace. Los inversores pueden construir carteras alineadas con las estrategias de inversión siguiendo un enfoque sistemático. He aquí algunos pasos esenciales para adoptar dicho enfoque.

La primera tarea para construir una cartera es determinar su situación financiera y sus objetivos individuales. Los elementos importantes que hay que tener en cuenta son la edad y el tiempo que tiene para hacer crecer sus inversiones, así como la cantidad de capital a invertir y las necesidades futuras de ingresos. Una persona soltera de 22 años que acaba de empezar su carrera necesita una estrategia de inversión diferente a la de una persona casada de 55 años que espera ayudar a pagar la educación universitaria de sus hijos y jubilarse en la próxima década.

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Un segundo factor a tener en cuenta es su personalidad y su tolerancia al riesgo. ¿Está usted dispuesto a arriesgar la pérdida potencial de algún dinero por la posibilidad de obtener mayores rendimientos? A todo el mundo le gustaría cosechar altos rendimientos año tras año, pero si no puede dormir por la noche cuando sus inversiones sufren una caída a corto plazo, lo más probable es que los altos rendimientos de ese tipo de activos no merezcan la pena.

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